Pilih Pinjaman Online atau KTA Ketika Butuh Dana di Bawah Rp 10 Juta

 

Pinjaman Online-Sebetulnya Budi tak dambakan berurusan dengan pinjaman bank ataupun pinjaman online, tapi dikarenakan pandemik virus Corona, gaji bulanan Budi jadi tertunda.  Pada sementara yang sama, atap tempat tinggal yang bocor sana sini memicu takut tiap kali hujan deras. Jika tidak segera diperbaiki, perabot tempat tinggal bakal ikutan rusak.  Kalau begini, Budi butuh dana tunai segera! Kondisi Budi memang di luar kendali. Meski berat hati, kelanjutannya Ia putusan menyita pinjaman. Tapi, Budi tidak rela asal berutang. Ia perlu meyakinkan pinjaman yang disita tidak bakal mencekik dompetnya kelak.  Berada di keadaan serupa?  Saat ini sarana penyedia pinjaman memang tersedia banyak jenisnya. Buat pinjaman konsumtif dengan limit yang tak terlalu besar, tersedia pinjaman bank yang bisa diajukan tanpa menyerahkan aset atau jaminan. Ada pula pinjaman online dari fintech (financial technology) yang bisa berikan dana tunai dengan pengajuan mudah, segera dari ponsel.  Pinjaman online atau pinjol terkenal dikarenakan kemudahan dan kecepatannya. Bahkan tak sedikit pinjol yang hanya mewajibkan unggahan KTP dari ponsel, dana segera cair dalam hitungan jam.  Di sisi lain, cost pinjaman bank jauh lebih rendah daripada bunga dan cost KTA pinjol. Bank termasuk terkenal lebih safe dan terpercaya.   Rata-rata pinjaman online menawarkan limit pinjaman merasa dari Rp 500 ribu sampai Rp 10 juta. Sementara limit pinjaman bank lebih besar lagi, yaitu sekitar Rp 2-Rp 500 juta.  Keduanya sama-sama bisa jadi pilihan solusi sementara butuh dana tunai mendesak. Namun, untuk pinjaman dana yang termasuk kecil atau di bawah Rp 10 juta, apakah pinjol lebih layak membuat dipilih atau KTA bank yang selamanya lebih menguntungkan? Mari kami asumsi dengan untuk menyadari jawabannya.  Pinjaman atau KTA bank   Banyak yang mengira bahwa pengajuan pinjaman di bank itu merepotkan. Perlu persyaratan yang tak sedikit dan perlu bolak balik ke kantor cabang bank.  Tapi, itu dulu. Zaman sekarang, beberapa bank pun udah berinovasi dengan sedia kan platform online. Sebut saja pinjaman KTA KEB Hana Bank, KTA DBS, KTA Standard Chartered, dan juga PermataKTA dari Bank Permata. Persyaratan pengajuan pinjaman bank pun kian mudah. Secara umum, tersebut ini persyaratannya. Warga negara Indonesia Memiliki penghasilan minimal Rp 3 juta per bulan Berusia 21-60 th. Memiliki rekening di bank mengenai Adapun, bunga pinjaman bank kebanyakan sekitar 1-2 persen per bulan. Selain bunga, kebanyakan tersedia pula cost administrasi dan cost provisi yang dibayar satu kali sementara dana pinjaman cair. Sementara, tenor pinjaman di tawarkan merasa dari 12 bulan sampai lima tahun. Di luar cost tersebut, tersedia cost penalti yang dikenakan untuk kondisi-kondisi khusus. Misalnya, denda pelunasan dipercepat dan denda keterlambatan.  Besar denda keterlambatan beragam tiap bank. Umumnya sekitar 6 persen dari sisa angsuran bulanan. Tapi tersedia pula yang mengenakan cost keterlambatan harian, seperti KTA Danamon. (Baca:  6 KTA Bank Bunga Rendah, Plafon di atas Rp 100 Juta. Mau?) Pinjaman online fintech   Pinjaman online fintech tetap ramai peminat sejak dua th. ke belakang. Di sementara yang sama, pinjol ilegal termasuk ikut menjamur.  Pinjol nakal ini kebanyakan mematok bunga mengagumkan sehingga disebut sebagai rentenir online. Belum lagi jika debitur telat bayar, pinjol ilegal tak segan meneror sampai menyita tindakan yang melanggar hukum.  Meski begitu, banyak pinjol fintech yang safe dan terpercaya seperti instansi keuangan bank. Dengan catatan, pinjol udah terdaftar dan berada di bawah pengawasan OJK. Pinjaman online fintech miliki persyaratan yang ringan dipenuhi, yaitu: Warga negara Indonesia Berusia 21-65 th. Memiliki pekerjaan selamanya Kecepatan proses pengajuan pinjaman di pinjol fintech layak diacungi jempol. Rata-rata proses pengajuan pinjaman hanya butuh sementara kurang dari 15 menit. Jika pengajuan disetujui, dana pinjaman bisa cair dalam sementara 24 jam.  Tapi bunga dan cost pinjol fintech memadai tinggi. Pinjaman online kebanyakan mengenakan bunga harian merasa dari 0,5 sampai 1 persen per hari atau sekitar 15-30 persen per bulan. Adapun, tenor pinjaman pinjol merasa dari tujuh hari sampai 30 hari.  Seperti KTA bank, cost pinjaman online pun tak hanya bunga. Beberapa pinjol termasuk mengenakan cost provisi, administrasi, denda keterlambatan, dan juga penalti jika pinjaman dilunasi sebelum jatuh tempo. (Baca:  10 Pinjaman Syariah Online Bebas Riba, Terdaftar OJK) Pinjaman di bawah Rp 10 juta, pilih pinjaman online atau KTA bank? Anggaplah kamu butuh dana tunai sebesar Rp 5 juta. Baik pinjaman online maupun KTA bank, sama-sama sedia kan pinjaman dengan limit tersebut.  Jika lihat besaran bunga dan cost pinjaman, KTA bank termasuk jauh lebih ringan. Bahkan, perhitungan bunga pinjol dalam sehari bisa setara dengan perhitungan bunga pinjaman KTA bank.  Tapi, tenor pinjaman KTA bank lebih panjang dibandingkan tenor pinjaman online, yaitu minimal sepanjang 12 bulan. Sementara, pinjaman online bisa diajukan dengan tenor pinjaman merasa dari tujuh hari. Artinya, samasekali bunga pinjol memadai tinggi, tapi kamu bisa ajukan pinjaman online dengan tenor singkat untuk menekan besarnya bunga.  Sebagai contoh, tersebut ini simulasi perhitungan pinjaman KTA bank A dengan bunga 0,88 persen per bulan dan pinjol fintech B dengan bunga sebesar 0,88 persen per hari.  Simulasi A:  Perbandingan pinjaman dengan limit 5 juta di bank A dengan tenor 12 bulan dan pinjaman dengan limit yang mirip di pinjol B dengan tenor 7 hari.  Bunga pinjaman di bank A = Rp 5 juta x 0,88 persen x 12 bulan = Rp 528 ribu Bunga pinjaman di pinjol B = Rp 5 juta x 0,88 persen x 7 hari = Rp 308 ribu Bunga pinjaman online B lebih tidak mahal dibandingkan pinjaman di bank A Simulasi B: Perbandingan pinjaman dengan limit 5 juta di bank A dengan tenor 12 bulan dan pinjaman dengan limit yang mirip di pinjol B dengan tenor 30 hari.  Bunga pinjaman di bank A = Rp 5 juta x 0,88 persen x 12 bulan = Rp 528 ribu Bunga pinjaman di pinjol B = Rp 5 juta x 0,88 persen x 30 hari = Rp 1,32 juta Bunga pinjaman bank A lebih tidak mahal dibandingkan pinjaman online B Dengan tenor pinjaman yang sama, bunga pinjaman online jauh lebih tinggi dibandingkan bunga pinjaman bank. Namun, pinjol online menawarkan tenor singkat yang bisa dipilih untuk menekan besar bunga pinjaman. Tapi, bunga pinjaman online hanya bakal merasa ringan jika tenor pinjaman yang dipilih adalah tenor yang paling singkat atau sekitar 7-10 hari. Lebih dari itu, cost pinjaman online selamanya bakal melampaui cost KTA bank. Artinya, jika kamu dambakan mengajukan pinjaman di bawah Rp 10 juta dan percaya bisa membayar dalam sementara singkat, paling tidak seminggu, pinjol fintech bisa jadi pilihan yang lebih ideal. Tapi, jika tidak, sebaiknya pilih KTA bank yang miliki bunga lebih ringan. Bagaimana menurutmu?