9 Pinjaman Online untuk Modal Usaha

 

Pinjaman Online-Modal bisnis adalah salah satu hal terpenting kala mengawali dan menjalankan bisnis sendiri. Ada banyak institusi dan platform keuangan yang menyediakan pinjaman modal bisnis untuk para pelaku bisnis yang membutuhkan. Pengajuannya pun kini makin banyak yang sanggup dikerjakan secara online supaya makin enteng dan praktis. Jika pernah pinjaman modal bisnis hanya sanggup diajukan ke bank, maka kini prosesnya makin enteng karena tersedia banyak sekali platform financial technology (fintech) yang sanggup dipilih. searah bersama perkembangan teknologi dan besarnya permintaan, jumlah fintech yang beroperasi di Indonesia sebenarnya konsisten bertambah. Hal ini membuat alternatif sumber dana menjadi makin banyak.  Tapi, pasti saja tersedia berbagai hal yang harus dipertimbangkan kala mengajukan kredit modal bisnis secara online. Mulai dari kredibilitas pihak peminjam, besaran pinjaman yang bakal diajukan, hingga apakah skema pinjaman yang tersedia cocok bersama type bisnis yang dijalankan. Biar tidak salah pilih, berikut GoBear rangkum daftar fintech dan bank yang menyediakan layanan ini. 1. Investree Investree adalah platform fintech lending yang sudah beroperasi sepanjang lebih dari 5 tahun. Ada beberapa type pinjaman yang ditawarkan yaitu: - Buyer financing, yaitu layanan pinjaman bagi customer grosir dari perusahaan ritel besar - Working capital term loan, yaitu pinjaman modal kerja bagi pelaku bisnis - Invoice financing, yaitu pinjaman yang memanfaatkan invoice sebagai jaminannya - Online seller financing, yaitu pinjaman untuk para penjual online di e-commerce yang menjadi mitra Investree Bunga pinjaman di Investree jadi dari 1% per bulan, didasarkan pada proses skoring kredit tiap peminjam. Karena sifatnya sebagai Peer-to-Peer (P2P) lending, maka dana yang diberikan oleh Investree berasal dari publik, yaitu para pemberi pinjaman (lender).  Untuk menanggung kenyamanan para peminjam dan pemberi pinjaman, maka tersedia jaminan tambahan yang sanggup diminta oleh Investree. Selain invoice, peminjam juga bakal diminta menyerahkan giro mundur dan jaminan khusus .  Platform ini juga punyai pembiayaan berskema syariah. Alur pengajuan pinjaman konvensional dan syariah sama. Kamu tinggal mendaftar secara online di situs formal Investree dan menyertakan beberapa dokumen yang dibutuhkan, juga invoice dan dokumen legalitas perusahaan yang tetap berlaku. Setelah itu, aplikasi pembiayaan bakal dianalisis dan diseleksi memanfaatkan proses skoring kredit. Kalau disetujui, maka pembiayaan yang diajukan bakal ditampilkan di marketplace Investree. Untuk skema konvensional, pinjaman yang diberikan maksimal 80% dari nilai invoice atau atau maksimal Rp 800 juta. Untuk layanan pembiayaan syariah, yang diberikan maksimal 80% dari nilai invoice atau maksimal Rp 2 miliar per invoice.  Secara umum, pelaku bisnis yang mendapat pinjaman adalah yang bisnisnya tidak perihal bersama risiko tinggi. Untuk pembiayaan syariah, industri yang dibiayai adalah yang tidak melanggar unsur syariah. Investree juga punyai Dewan Pengawas Syariah yang bertugas memastikan kesibukan fintech ini cocok bersama prinsip syariah.  2. Modalku Fintech P2P lending yang beroperasi di Indonesia, Singapura, dan Malaysia ini didirikan pada 2015. Saat ini, total pendanaan yang sudah disalurkan di kawasan Asia Tenggara diklaim menggapai Rp 18,25 triliun.  Modalku fokus ke Usaha Kecil Menengah (UKM). Tapi, saat ini cakupan wilayahnya baru di kawasan Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya. Peminjam tinggal mendaftar di situs Modalku dan isi berbagai information yang dibutuhkan, lantas tim Modalku bakal mengolah aplikasi pinjaman. Kalau lolos, para pemberi pinjaman di Modalku bakal mendanai pinjaman berikut bersama proses crowdfunding dengan kata lain urun dana. Setelah proses crowdfunding ini selesai, peminjam bakal terima dana yang diajukan.  Nilai pinjaman yang sanggup dibiayai jadi dari Rp 50 juta hingga Rp 2 miliar, terkait type pinjaman yang diajukan. Para pelaku bisnis online juga sanggup mengajukan pinjaman ke Modalku, bersama nilai jadi dari Rp 3 juta hingga Rp 100 juta.  Tenornya jadi dari 3 bulan hingga 24 bulan supaya terlampau fleksibel bersama kemampuan peminjam. Proses pencairannya juga lumayan singkat, yaitu kurang dari seminggu.  (Baca:  7 Pinjaman Modal Usaha Tanpa Jaminan Terbaik 2020) 3. Koinworks Fasilitas pinjaman yang diberikan oleh Koinworks bernama KoinBisnis. Layanan ini punyai bunga pada 0,75%-1,67% per bulan dan nominal pinjaman hingga Rp 2 miliar. Tenornya terbilang fleksibel, pada 6-24 bulan.  Dalam mengolah dan menganalisis aplikasi pinjaman, Koinworks melaksanakan integrasi pada account rekening bank dan bisnis online yang dikerjakan peminjam supaya persetujuan pada pinjaman yang dikerjakan menjadi lebih cepat. Keunggulan platform ini adalah pemanfaatan Artificial Intelligence (AI) yang membuat proses pencairan dana cepat selesai. Koinworks mengklaim teknologi AI yang digunakan membuat prosesnya sanggup selesai didalam saat 1-3 hari saja.  Sementara itu, lolos tidaknya pinjaman serta besaran bunga didasarkan pada skoring kredit dan persetujuan pihak peminjam. Kalau kamu punyai dana lebih dan mengidamkan melunasi pinjaman lebih cepat dari tenor yang ditentukan, melaksanakan saja segera. Koinworks tidak menjatuhkan cost tambahan maupun denda untuk pinjaman yang dilunasi lebih cepat.  4. Akseleran Akseleran memberikan pinjaman bagi pelaku bisnis hingga Rp 2 miliar, bersama bunga pada 6,48% hingga 17% per tahun. Meski demikian, tenor, type agunan, dan frekuensi pembayaran cicilan sanggup sesuai bersama keperluan tiap peminjam.  Kamu tinggal membuat account di situs formal Akseleran bersama melengkapi information diri seperti KTP, nomer rekening bank, dan NPWP. Setelah information kamu diverifikasi paling lambat 1x24 jam, maka kamu sanggup langsung mengajukan pinjaman. Persyaratan pengajuan pinjaman adalah: - Usaha yang dikerjakan sudah terjadi sepanjang lebih dari 1 tahun dan berlokasi di Jabodetabek, Banten, atau Bandung. Usaha yang berlokasi di luar wilayah-wilayah berikut juga sanggup memanfaatkan layanan Akseleran bersama nilai pinjaman minimal Rp 200 juta. - Usaha yang dikerjakan sudah berhasil mencetak laba bersih pada 1 tahun terakhir - Memiliki laporan keuangan (minimal laba rugi), yang bakal dikroscek bersama rekening koran 3 bulan terakhir - Membuat proposal pinjaman dan melengkapi dokumen pendukung yang dibutuhkan 5. Amartha Sedikit berbeda bersama P2P lending lainnya, Amartha lebih banyak menyasar pebisnis mikro perempuan yang tidak punyai akses keuangan di pedesaan. Pembiayaan yang diberikan juga memanfaatkan proses berkelompok, terdiri atas 15-20 orang, untuk menguatkan semangat bersama jika terjadi kredit macet. Karena targetnya adalah pebisnis skala mikro, maka modal bisnis yang diberikan jadi dari Rp 1,5 juta. Selain memberikan pinjaman, Amartha juga memberikan pendampingan mingguan seputar pengelolaan dana untuk bisnis maupun rumah tangga peminjam. Dengan demikian, Amartha sanggup memastikan penerima pinjaman sanggup membayar pembiayaan yang mereka dapatkan pas waktu. Perbedaan lainnya bersama P2P lending lain adalah cicilan dibayarkan secara mingguan.  6. Commonwealth Bank Bank asal Australia ini punyai layanan bernama CommBank BizLoan, yaitu Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang sanggup diajukan oleh para mitra merchant yang sudah bekerja mirip bersama Commonwealth Bank. KTA ini sanggup digunakan sebagai sumber modal bisnis atau modal kerja. Pinjaman ini sanggup diajukan lewat situs atau aplikasi mitra Commonwealth Bank, yaitu Cashlez dan Moka. Nilai pinjamannya jadi dari Rp 10 juta hingga Rp 200 juta, bersama tenor 12 bulan, 24 bulan, atau 36 bulan. Bunga yang diberikan pada 1,19%-1,49% flat per bulan atau setara bersama 2,07%-2,63% efektif per bulan.  Selain menjadi merchant atau seller dari Cashlez atau Moka, calon peminjam harus berusia pada 21-65 tahun, menyertakan e-KTP, menyertakan NPWP untuk pinjaman Rp 50 juta ke atas, tidak punyai pinjaman aktif di Commonwealth Bank, dan bisnis yang dikerjakan berada di cakupan lokasi operasional Commonwealth Bank.  (Baca:  Butuh Modal Usaha Buat Bisnis Online? 5 Pinjaman Ini Solusinya) 7. Bank Sahabat Sampoerna Bank yang berada di bawah Grup Sampoerna ini punyai layanan kredit modal bisnis yang sanggup diajukan secara online bernama ProBiz dan ProKar. - ProBiz  Memberikan pinjaman jadi dari Rp 1 juta hingga Rp 25 juta dan sanggup digunakan untuk berbagai type usaha. Bisnis yang dikerjakan juga tidak harus sudah stabil sebelumnya, karena layanan ini sanggup diajukan oleh pemilik bisnis yang baru merintis.  Jaminan yang diagunkan sanggup berwujud sertifikat tanah atau bangunan, maupun BPKB, bersama syarat lokasinya berada didalam jarak 50 kilometer (km) dari cabang Bank Sampoerna terdekat. Bank Sampoerna mengklaim prosesnya sanggup selesai hanya didalam 5 hari jika semua dokumen lengkap. - ProKar Plafon pinjaman yang di sediakan oleh ProKar jadi dari Rp 25 juta hingga Rp 3 miliar, supaya cocok untuk pelaku bisnis yang butuh modal lebih besar. Perinciannya, pinjaman hingga Rp 3 miliar untuk bisnis yang baru terjadi bersama lama bisnis di atas 6 bulan, namun pinjaman hingga Rp 1 miliar untuk lama bisnis kurang dari 6 bulan. Bunganya efektif 14% per tahun, bersama provisi 2%. Jaminan yang dipersyaratkan adalah properti (rumah tinggal, ruko, apartemen, area usaha, pabrik, gudang) hingga 70% dari NJOP atau 40% dari nilai pasar.  ProKar bertujuan bagi pelaku bisnis yang tetap berprofesi sebagai karyawan, bersama minimal status karyawan senantiasa sepanjang 1 tahun. Jadi, jika kamu bermimpi punyai bisnis sampingan atau sebenarnya sudah memilikinya, layanan ini sanggup menjadi pilihan.  8. BRI Agroniaga Anak bisnis Bank Rakyat Indonesia (BRI) ini punyai aplikasi pinjaman bernama Pinang. Nilai pinjaman yang diberikan jadi dari Rp 500 ribu hingga Rp 20 juta, supaya cocok sebagai alternatif pendanaan untuk pelaku bisnis skala mikro dan kecil. Tenornya jadi dari 1 bulan hingga 12 bulan, bersama bunga yang lumayan kompetitif yaitu sebesar 1,24% per bulan.  Karena sifatnya KTA, proses pencairan dana diklaim hanya memerlukan saat 15 menit. Tapi, layanan ini hanya sanggup digunakan oleh nasabah BRI atau BRI Agro.  9. Jenius Sejak jadi beroperasi pada 2016, Jenius menjadi salah satu aplikasi yang senantiasa menjadi perhatian publik karena praktis dan layanannya lumayan banyak. Jenius, yang berada di bawah Bank BTPN, juga punyai layanan pinjaman yang sanggup digunakan untuk modal usaha, yaitu Flexi Cash. Kamu tinggal menentukan menu Flexi Cash di aplikasi Jenius, lengkapi Info information diri yang tersedia di dalamnya, lalu submit form tersebut. Aplikasi pinjaman kamu pun bakal diproses oleh Jenius, maksimal memakan saat 5 hari kerja. Persyaratan yang harus dipenuhi hanya tiga, yaitu berstatus WNI, berusia pada 21-50 tahun, dan punyai KTP.  Bunga yang ditetapkan jadi dari 1,75% per bulan bersama tenor hingga 36 bulan. Tapi, besaran bunganya sanggup saja berbeda-beda tiap orang karena didasarkan pada profil risiko masing-masing nasabah.  Bagaimana, apakah tersedia aplikasi atau layanan yang cocok untukmu? Perlu diingat, sebelum mengajukan pinjaman pastikan pernah pihak peminjam sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK), supaya pinjaman dan information khusus serta information bisnis kamu dijamin aman. Jangan tergiur bersama bunga murah, karena itu bukan jaminan mutu layanan yang diberikan. Menariknya, bank-bank yang punyai layanan pengajuan kredit modal bisnis secara online bukanlah bank-bank besar. Hal ini sanggup menyatakan bank-bank skala menengah lebih cepat berinovasi untuk menarik nasabah. Semoga daftar 9 pinjaman modal bisnis yang sanggup diajukan secara online ini sanggup membantu bisnis kamu terjadi lebih baik.